Что такое банкротство физических лиц
Банкротство физических лиц — это признанная арбитражным судом невозможность физического лица исполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами. Иногда оно является единственным способом избавиться от непосильных долгов.
Банкротство является обязательным, если гражданин должен более 500 000 рублей и понимает, что неплатежеспособен.
Однако получить статус банкрота и решить финансовые проблемы могут только добросовестные должники, которые предпринимали все усилия для того, чтобы рассчитаться с кредиторами.
Если взять многомиллионную ипотеку и не внести ни одного платежа, а затем подать заявку на банкротство, велик шанс получения обвинения в мошенничестве и привлечения к уголовной ответственности.
Способы проведения процедуры банкротства физлиц
Существует 2 разновидности процедуры — судебная и внесудебная.
Внесудебное банкротство физлиц
Для этого должны быть соблюдены следующие условия:
- Размер задолженности — от 50 000 до 500 000 рублей (без учета штрафов и пеней по налогам и сборам).
- Исполнительное производство на момент подачи заявления на банкротство было прекращено в связи с невозможностью взыскания средств со счетов или конфискации ценного имущества — из-за их отсутствия.
Для инициации процедуры следует обратиться в любой МФЦ. Нужно подать заявление на банкротство, указав в нем список всех долгов, которые планируется списать.
Решение по заявке будет принято в течение 3 дней. Если оно окажется положительным, то в ЕФРСБ будут внесены сведения о начале процедуры банкротства. После этого кредиторы лишаются права начислять проценты и пени.
Если в течение 6-ти последующих месяцев финансовое положение должника не улучшится и у него не появится имущество, которое можно реализовать в счет исполнения обязательств, а также не обнаружатся факты, препятствующие проведению процедуры без обращения в суд, то гражданин будет признан банкротом.
После этого будут списаны все долги, указанные в заявлении.
Банкротство физлиц через суд
Если оснований для признания банкротом во внесудебном порядке недостаточно, остается только обратиться в арбитражный суд. До окончания процедуры должника лишат права управлять своими счетами и имуществом — ими будет распоряжаться финансовый управляющий.
Должнику будет доступна только сумма в пределах прожиточного минимума.
Перед обращением в суд нужно подготовить следующие документы:
- заявление на банкротство;
- документальное подтверждение наличия долгов;
- список кредиторов;
- правоустанавливающие документы на находящееся в собственности имущество (к примеру, выписку из ЕГРН);
- справки о доходах и уплаченных налогах (можно взять у работодателя);
- выписки по банковским счетам;
- копии СНИЛС и ИНН;
- квитанцию об уплате государственной пошлины.
Полный список необходимых документов перечислен в статье 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)».
В заявлении должна быть указана общая сумма задолженности и причина, по которой отсутствует возможность исполнить финансовые обязательства перед кредиторами. Если его примут, будет назначено судебное заседание, где потребуется предоставить документальное подтверждение неплатежеспособности.
Рассмотрение материалов дела занимает до 3-х месяцев. В течение всего этого времени кредиторы будут лишены права началась штрафы и пени.
Следует учитывать, что продолжительность процедуры может достигать нескольких лет.
Последствия банкротства для должников
Если сумма задолженности не слишком крупная (до 10 млн рублей), то, скорее всего, будет ограничена лишь возможность покупки и продажи ценных бумаг и подписания долговых расписок.
Также банки вряд ли будут воспринимать гражданина, инициировавшего процедуру, как клиента. Он не сможет выступить даже в качестве поручителя.
Если сумма долгов велика, то суд может еще и ограничить выезд за границу.