Что такое эквайринг
Под эквайрингом подразумевается предоставление торговой точке технической возможности принимать безналичные платежи (при помощи карт, стикеров, смартфонов и иных гаджетов, оснащенных чипом NFC) — через специальные терминалы.
Услугу эквайринга оказывает банк, с которым нужно заключить соответствующий договор. После этого кредитно-финансовая организация установит в магазине терминал и настроит его, откроет для торговой точки расчетный счет. Клиент вправе продолжать принимать оплату и наличными средствами.
Для проведения безналичных расчетов магазин обязан использовать онлайн-кассу, предназначена для фиксации каждой операции и отправки сведений о ней в ФНС.
Кому нужен эквайринг
Он обязателен для всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с ежегодным оборотом от 40 млн рублей. В ином случае можно столкнуться со штрафами — в размере от 15 000 до 50 000 рублей.
Торговая точка вправе отказаться от эквайринга в следующих случаях:
- оборот составляет менее 5 млн рублей;
- отсутствует техническая возможность — к примеру, торговля ведется в отдаленном регионе без доступа к Интернету.
Эквайринг выгоден самому бизнесу — все больше людей предпочитает пользоваться для расчетов картами, так как это удобнее, чем носить с собой наличные.
Каковы плюсы и минусы эквайринга
К числу его достоинств можно отнести:
- рост уровня продаж за счет привлечения большего числа клиентов;
- экономия на инкассации;
- безопасность: продавец не ошибется со сдачей, а покупатель не расплатится фальшивыми банкнотами;
- высокая скорость расчетов — всего несколько секунд, поскольку нет необходимости отсчитывать монеты и купюры;
- возможность отслеживания статистики продаж;
- бесплатное обучение кассиров работе с терминалом.
Но есть и минусы:
- зависимость оборудования от стабильности Интернет-соединения;
- комиссия за каждую транзакцию;
- иногда случаются технические сбои, из-за которых терминал может очень долго обрабатывать операцию.
Также следует учитывать, что поступление средств на счет обычно занимает 1-3 дня.
Каков принцип работы эквайринга
Схема выглядит следующим образом:
- кассир вводит на терминале требуемую сумму;
- покупатель прикладывает к нему карту;
- данные о карте передаются в процессинговый центр платежной системы и проверяются;
- сведения направляются в банк-эмитент (который выпустил карту);
- операция одобряется, если на счету достаточно средств;
- информация об этом направляется в банк-эквайер (которому принадлежит терминал);
- средства перечисляются на счет продавца (за вычетом комиссии платежной системы).
После этого распечатывается 2 чека. Один из них продавец передает покупателю (с подписью), а второй — оставляет себе.
При совершении покупки в Интернет-магазине чек отправляется по электронной почте.
Какие виды эквайринга существуют
Их несколько — и у каждого свои особенности.
Торговый
Для магазинов, заведений общественного питания, бизнеса в сфере услуг. Банк-эквайер предоставляет все необходимое оборудование и проводит обучение персонала, а после оказывает техническую поддержку.
Торговая точка должна только платить комиссию за каждую транзакцию. Ее размер зависит от условий тарифа, оборота, сферы деятельности и обычно не превышает 3% от суммы покупки.
Интернет-эквайринг
Для онлайн-магазинов. Подходит для принятия платежей при помощи карт и электронных кошельков. Все данные покупателей защищены и недоступны третьим лицам.
При совершении заказа потребуется ввести одноразовый код подтверждения от банка, который поступит по СМС или в пуш-уведомлении.
Этот вид эквайринга обходится дороже, поскольку комиссия взимается как с покупателя, так и с продавца.
Мобильный
Для курьеров и таксистов. Оплата принимается при помощи приложения на смартфоне или планшете. Размер комиссии зависит от карты покупателя.
Какие терминалы для эквайринга существуют
Одними из самых распространенных являются POS-принтеры. Продавец указывает сумму к списанию при помощи специального планшета.
Импринтеры предназначены для печати чеков, подтверждающих покупку. Для работы с ними потребуется лишь телефон.
Онлайн-кассы с функцией эквайринга совмещают возможности POS-принтеров и импринтеров.
Для передачи данных с терминала можно использовать как мобильный, так и проводной или беспроводной Интернет.
Данные карты обычно считываются бесконтактным способом, в то время как контактный практически не встречается. Впрочем, существуют комбинированные терминалы — поддерживающие обе технологии.
Что еще учитывать продавцу
Важно заранее уточнить, с какими платежными системами ведет сотрудничество банк-эквайер.
Поддержка ПС «Мир», Visa и Mastercard имеется практически у всех кредитно-финансовых организаций, в то время как AmEx или Diners Club — лишь у некоторых. Картами, выпущенными этими ПС, покупателям расплатиться не удастся.