Что такое платежная система
Платежная система — это инфраструктура, предназначенная для выполнения денежных переводов, оплаты покупок и совершения иных финансовых операций.
Существует множество платежных систем — это обусловлено стремительным ростом популярности интернет-покупок. По мере их развития проведение транзакций становится все более быстрым и безопасным.
Как происходит оплата через ПС
Когда карта прикладывается к платежному терминалу, банк, которому он принадлежит (эквайер), отправляет запрос на списание средств в кредитно-финансовую организацию (эмитент), чьим клиентом является покупатель.
Сначала запрос проверяется процессинговым центром и либо отклоняется, либо одобряется. Во втором случае он направляется в банк-эмитент.
Последний также проверяет его и в случае одобрения переводит требуемую сумму на счет банка-эквайера. Покупателю останется только получить чек.
При онлайн-покупке сначала нужно ввести данные карты в специальную форму. Они отправляются в платежный шлюз, где осуществляется их проверка.
Если все в порядке, данные отправляются в банк-эквайер, а тот передает их ПС. Оттуда информация об операции поступает в банк-эмитент.
Последний одобряет транзакцию после проверки, а средства перечисляются банку-эквайеру.
Какими бывают платежи через ПС
Существуют разовые и регулярные платежи.
Первые используются, например, при единичной покупке в Интернет-магазине, а вторые — для тарифа мобильной связи или оплаты подписок, стоимость которых не меняется. Это удобно, поскольку избавляет от необходимости каждый раз указывать лицевой счет или реквизиты получателя вручную.
Иногда регулярные платежи и вовсе осуществляются автоматически — средства со счета списываются раз в месяц или квартал.
Какие виды ПС существуют
В России имеется собственная ПС, разработанная Центральным банком — «Мир». Ее создали из-за международных санкций. Сейчас ей пользуются миллионы граждан.
В рамках этой ПС Центробанк реализовал множество масштабных проектов цифровой инфраструктуры, в том числе электронные кошельки и систему быстрых платежей.
Помимо национальных, существуют еще и международные ПС. Самыми крупными и известными являются Visa и Mastercard — услугами каждой из них пользуется около 30 млн продавцов со всего мира.
Среди клиентов обеих ПС — не только физические лица, но и крупные корпорации, банки и даже правительства. Они предлагают множество различных технологий оплаты — в том числе дебетовые, кредитные и предоплаченные карты. Возможно проведение расчетов через Интернет — например, для совершения покупок в онлайн-магазинах.
Если планируется работать с зарубежными клиентами или приобретать товары на иностранных маркетплейсах, лучше отдать предпочтение Mastercard. Эта платежная система предлагает более выгодные курсы обмена валют.
У каждой ПС имеются свои программы лояльности. В качестве вознаграждения клиенты могут получать авиамили (ими можно оплачивать билеты и проживание в отелях), кешбэк, скидки в магазинах-партнерах и прочее.
Весьма распространенным вариантом является и PayPal. В основном эта ПС используется в онлайн-торговле. Расплачиваться можно, например, доступными средствами на счете аккаунта в системе или при помощи кредиток. Комиссия за перевод взимается с получателя.
В PayPal есть множество ограничений. Например, ПС нельзя использовать для оплаты интимных услуг и рецептурных лекарственных препаратов (если продавец не имеет лицензии на их реализацию), пополнения счета в Интернет-казино.