Рассрочка
Суть рассрочки заключается в том, что сумма покупки делится на несколько равных частей, которые нужно оплачивать постепенно — в течение нескольких недель, месяцев или даже лет.
Проценты при этом не начисляются — но только при условии, что покупатель вносит платежи своевременно и не допускает образования просрочки.
Какие виды рассрочки существуют
Есть несколько основных разновидностей.
С первоначальным взносом
Чаще всего он составляет около 10-25%. Первоначальный взнос обычно взимается при приобретении дорогостоящих товаров — бытовой техники, мебели, электроники. Оставшаяся сумма делится на несколько частей — например, на 6, если рассрочка оформляется на полгода.
Без первоначального взноса
Такой вариант рассрочки часто подразумевает наличие скрытых комиссий. Нередко размер переплаты равен процентам по потребкредиту на такую же сумму, оформленному на тот же срок.
По картам рассрочки
Их предлагают многие банки. Это самый удобный и простой способ: рассрочка автоматически оформляется на все покупки, совершенные такой картой, а вносить платежи можно через мобильное приложение.
По кредиткам
По некоторым из них предусмотрена опция рассрочки. При покупках в магазинах, с которыми банк заключил партнерские соглашения, комиссия обычно не взимается, а за приобретение товаров во всех остальных торговых точках придется заплатить определенный процент.
Оформить рассрочку можно через мобильное приложение, выбрав нужную покупку в истории операций. Как правило, она действует только в отношении транзакций на сумму от 1 000 рублей.
Через BPNL-сервисы
Они не имеют отношения к банкам, поэтому заключать договор с кредитно-финансовой организацией не требуется. Обычно достаточно только зарегистрироваться на сайте сервиса, указав свои ФИО с номером телефона и привязав карту. При покупках взимается первоначальный взнос — до 25%.
К числу плюсов таких сервисов является лояльность к клиентам. Они не проверяют состояние кредитной истории и не требуют предоставления документального подтверждения платежеспособности (например, справки о доходах).
По расписке
Чаще всего такая рассрочка оформляется при приобретении транспортных средств или объектов недвижимости у частных лиц. Если у покупателя не хватает для этого средств, он составляет расписку, где обязуется перечислять продавцу деньги равными частями в течение нескольких месяцев или лет.
Если он перестанет исполнять свои обязательства, продавец вправе подать на него иск в суд. Расписка будет выступать в качестве документального доказательства наличия долга.
Каковы преимущества и недостатки рассрочки
К числу ее плюсов относятся следующие факторы:
- Отсутствие переплаты (в большинстве случаев).
- Высокая скорость оформления (решение по заявке обычно принимается в течение нескольких минут, а не дней, как в случае с потребкредитами).
- Прозрачные и понятные условия.
- От потенциального клиента требуется минимум документов.
Также держателям карт рассрочки доступен и возобновляемый лимит, как в случае с обычными кредитками: после погашения долга можно совершать новые покупки. Кроме того, они могут участвовать в программе лояльности.
Но нельзя забывать и о наличии недостатков:
- Можно оформить рассрочку на не очень крупную сумму — обычно до 30 000-50 000 рублей.
- Иногда необходим первоначальный взнос.
- Ежемесячный платеж может оказаться весьма крупным, если рассрочка оформлена на короткий срок — 1-2 месяца.
- Возможны комиссии.
Зато рассрочки оказывают положительное влияние на КИ — при условии, что задолженность погашается вовремя. Это повышает шансы на одобрение ипотеки и иных кредитных продуктов в будущем.
Кому доступна рассрочка
Рассчитывать на нее можно при соответствии следующим требованиям:
- российское гражданство;
- постоянная регистрация на территории любого населенного РФ (не менее 4 месяцев) — иногда обязательно в регионе присутствия кредитно-финансовой организации;
- возраст — от 20 до 75 лет на момент внесения последнего платежа (диапазон может существенно варьироваться в зависимости от банка);
- официальное трудоустройство (стаж — от 4 месяцев на текущем месте работы);
- хорошая кредитная история — без записей о просрочках.
Также потенциальному клиенту нужно подтвердить платежеспособность. Для этого можно предоставить справку о доходах.
Узнать точные требования в конкретном банке можно при личном визите в отделение или путем изучения информации на его официальном сайте.