Кто такой созаемщик
Созаемщик — это лицо, несущее такую же ответственность по кредитному договору, как и основной заемщик. Если последний не вносит платежи, то за него это обязан делать созаемщик.
Банки оценивают платежеспособность и финансовую ответственность созаемщиков так же тщательно, как титульных заемщиков. От них требуют предоставить тот же самый пакет документов.
В случае одобрения заявки в кредитной истории заемщика отобразится, к примеру, оформленная ипотека.
В КИ также будут появляться записи обо всех внесенных по ней платежах и допущенных просрочках (даже если ее обслуживанием занимается исключительно основной заемщик).
Созаемщик необязательно имеет долю в недвижимости (в случае с ипотекой). Однако на то, что он ответственен за погашение долга, это никак не повлияет.
Чтобы избежать проблем, следует заранее договориться с основным заемщиком о том, как будет погашаться кредит — пополам или, например, в соотношении 30/70.
Надежнее всего составить соглашение о взаимных обязательствах. Платить за заемщика при возникновении у него финансовых трудностей придется в любом случае, но зато при наличии этого документа удастся взыскать с него ту часть средств, которые он должен был внести сам — через суд.
Кто может стать созаемщиком
Все зависит от типа кредитного продукта. В случае с ипотекой супруг или супруга становятся созаемщиками автоматически, причем не имеет значения, какой у них уровень дохода.
Но существуют и исключения:
- в брачном договоре присутствует пункт о раздельной собственности: тогда супруга или супруг могут стать созаемщиками лишь по желанию;
- у супруга или супруги нет российского гражданства.
В случае со всеми остальными кредитными продуктами необязательно, чтобы созаемщик был родственником — подойдет даже близкий друг. Главное, чтобы он соответствовал требованиям банка:
- возраст — 20-85 лет (к моменту окончания срока действия договора);
- гражданство РФ;
- регистрация на территории России (обычно достаточно временной, но иногда необходима постоянная).
Также кредитно-финансовая организация учитывает стаж работы: общий должен составлять не менее 1 года, а на текущем месте работы — от 3 месяцев.
Каковы права и обязанности созаемщика
Он должен делать то же, что и титульный заемщик — своевременно вносить платежи. Но в договоре можно указать порядок погашения.
К примеру, он может содержать условие, что созаемщик начинает платить, только если основной заемщик столкнется с финансовыми проблемами, или лишь 20% от требуемой суммы.
Тем не менее созаемщик в любом случае обязан обслуживать кредит, если это перестанет делать титульный заемщик — вне зависимости от того, какое соглашение они заключили.
Наличие права на недвижимость, приобретенную в ипотеку, определяется условиями договора. Созаемщик может иметь долю любого размера, но иногда она вовсе отсутствует. Поэтому перед подписанием документ требуется тщательно изучить.
Если созаемщиком является супруга или супруг, то ей либо ему автоматически полагается 50% недвижимости. Дело в том, что она считается совместно нажитым имуществом.
А если созаемщиков несколько, то их приоритет при определении права собственности зависит от условий договора.
Некоторые могут его и вовсе не иметь — несмотря на то, что несут такую же ответственность, как основной заемщик.
Можно ли отказаться от обязательств
Да. Но для этого недостаточно отказаться от доли в недвижимости, если она имеется. Необходимо подать в банк заявление с указанием причины — к примеру, это может быть развод. Но предсказать, какое решение примет кредитно-финансовая организация, крайне сложно.