Что такое залог
Если у банка возникают сомнения в том, что потенциальный заемщик справится с исполнением финансовых обязательств, он может потребовать предоставить в качестве меры обеспечения залог — например, машину или объект недвижимости. Имущество будет продано в счет погашения задолженности, если клиент перестанет вносить платежи вовремя.
Согласно закону, лицо (физическое или юридическое), предоставляющее залог (или его поручитель), называется залогодателем, а то, которому он передается (чаще всего это банк) — залогодержателем.
При оформлении ипотеки в качестве залога используется приобретаемая недвижимость, а автокредита — транспортное средство. В любом случае на это имущество накладывается обременение: его нельзя продать или подарить без получения соответствующего согласия со стороны банка.
В договоре указывается следующая информация:
- о стоимости заложенного имущества;
- о том, какие операции может совершать с ним заемщик до погашения долга, а какие — нет;
- об условиях страхования залога.
Последнее является обязательным. Незастрахованное залоговое имущество рискованно для банка, поскольку не гарантирует возврата выданных средств.
Сведения о залоге могут указываться в основном договоре или отдельном.
Что можно предоставить в залог
В качестве залога используются:
- объекты недвижимости;
- автомобили;
- ювелирные украшения;
- ценные бумаги;
- драгоценные металлы.
Если заемщиком является юридическое лицо, оно может предоставить в залог реализуемые его компанией товары.
Как правило, требуется, чтобы стоимость залога покрывала не менее 70% от выдаваемой суммы.
Следует учитывать, что в качестве залога могут не принять, например, предметы культурного наследия.
Также существуют ограничения для определенных категорий кредиторов. К примеру, МФО не вправе принимать в качестве залога по микрозайму какие-либо объекты недвижимости.