Ипотечный кредит позволяет приобрести собственное жилье с использованием кредитных средств. Однако исполнить мечту удается не всем: иногда заявка на ипотеку попросту отклоняется. Почему же это происходит и как избежать отказа?
Причина №1: испорченная кредитная история
Банк обязательно проверяет ее при рассмотрении заявки, чтобы оценить финансовую дисциплину потенциального клиента. Наличие просрочек сигнализирует о том, что она не очень высокая. Причем некоторые банки обращают внимание даже на просроченную задолженность, образовавшуюся много лет назад. Также при анализе КИ учитывается прохождение процедуры банкротства и наличие незакрытых исполнительных листов.
Чтобы избежать отказа в одобрении заявки на ипотеку, заемщикам с плохой кредитной историей следует по возможности погасить просроченные кредиты и микрозаймы. Также нужно регулярно проверять КИ и оспаривать ошибочные записи в ней. При наличии действующих просрочек имеет смысл задуматься о реструктуризации задолженности.
Причина №2: высокая долговая нагрузка
В этом случае банк может решить, что с еще одним финансовым обязательством потенциальному клиенту справиться уже не удастся. Долговая нагрузка считается высокой, если на обслуживание кредитов и микрозаймов расходуется более половины от ежемесячного дохода. В расчет принимаются и платежи по кредитке.
Перед подачей заявки на ипотеку стоит самому рассчитать текущий уровень долговой нагрузки. Если она слишком высока, стоит закрыть имеющиеся микрозаймы и кредиты, чтобы снизить ее. Только после этого следует обращаться в банк.
Причина №3: сомнительное место работы
Банки учитывают благонадежность компании, в которой трудится потенциальный заемщик. Если она находится на грани банкротства или ликвидации, то заявка может быть отклонена. Некоторые банки могут посчитать подозрительным и то, что в компании работает мало людей.
Человеку, который планирует взять ипотеку, следует тщательно подходить к выбору работодателя и устраиваться только в финансово стабильные компании, к которым у банка не возникнет вопросов. Предпринимателям же следует поддерживать в порядке свою деловую репутацию.
Причина №4: возраст, не соответствующий требованиям банка
Ипотеку вряд ли одобрят молодому человеку, поскольку кредитно-финансовая организация может посчитать, что у него недостаточный доход для исполнения обязательств. Проблемы возникают и у потенциальных клиентов в возрасте. Впрочем, если удастся доказать свою платежеспособность, банк может закрыть на все это глаза.
Тем не менее, не все кредитно-финансовые организации сразу же отказывают слишком молодым или пожилым заявителям. Некоторые банки относятся к представителям этих возрастных категорий достаточно лояльно, особенно при наличии безупречной кредитной истории и стабильного дохода.
Причина №5: предоставление недостоверных сведений
Даже одна опечатка может быть расценена банком как попытка обмана. Если же выяснится, что потенциальный заемщик подделал справку о доходах или сознательно указал неправильный адрес проживания, его заявку точно отклонят.
Не следует пытаться обмануть банк, в том числе завышая свой уровень дохода. Чем более честным будет потенциальный клиент, тем выше шансы на одобрение ипотеки. Всего одна неверная деталь в анкете может привести к появлению подозрений со стороны кредитно-финансовой организации и отказу, поэтому заполнять ее следует крайне внимательно.
Если заявка была отклонена, не стоит расстраиваться. Возможно, ипотеку одобрят в другом, более лояльном банке. Главное, следить за состоянием своей кредитной истории и не допускать просрочек, чтобы продемонстрировать высокую финансовую ответственность. Также стоит заранее ознакомиться с требованиями банка к потенциальным заемщикам и сделать все возможное, чтобы соответствовать им.
