Банк вправе взыскать долг самостоятельно либо передать его коллекторскому агентству. Он также может подать иск в суд, но это, как правило, происходит не сразу. Если клиент отвечает на звонки, объясняет причину возникновения небольшой просрочки и обещает погасить ее в ближайшее время, то кредитно-финансовая организация наверняка пойдет ему навстречу.
А если сумма просроченной задолженности большая, клиент не вносит платежи и не идет на контакт, то банк, скорее всего, подаст на него в суд, чтобы взыскать средства через ФССП, или обратится в коллекторское агентство.
Как правило, кредитно-финансовая организация делает это через 3-6 месяцев после образования просрочки, но предугадать, когда она на это решится, невозможно. Клиента обязаны предупредить о передаче долга коллекторам в течение 5 дней: по СМС, электронным или бумажным письмом. Убедиться в том, что агентство имеет право на ведение деятельности, можно через сайт ФССП: оно должно быть включено в специальный реестр.
Коллекторы пытаются урегулировать проблемную задолженность, предлагая заемщику наиболее подходящие для него условия погашения. Они могут назначить личную встречу, отправлять СМС и письма, звонить, но количество таких контактов ограничено законодательством.
Если найти компромисса не удалось, то через 4 месяца должник вправе отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством. После этого банк подаст на него иск.
Суд, вероятнее всего, встанет на сторону кредитно-финансовой организации и обяжет погасить долг в течение нескольких дней в добровольном порядке. Если этого не произойдет, то будет проведено принудительное взыскание.
Судебные приставы откроют исполнительное производство. Они могут арестовать карты, чтобы списать средства в счет погашения задолженности, и даже арестовать имущество — например, машину или квартиру.
Иногда должника привлекают к уголовной ответственности за мошенничество, если банку удастся доказать в суде, что он изначально не планировал исполнять свои обязательства. Это грозит крупными штрафами, принудительными работами и даже тюрьмой.
Каков срок давности по просроченному кредиту
Согласно гражданскому законодательству, это 3 года: затем банк потеряет право требовать от клиента погашения задолженности, она будет аннулирована автоматически.
Срок давности может отсчитываться с даты:
- последнего внесенного платежа;
- окончания срока действия договора с банком;
- получения кредитно-финансовой организацией информации о неплатежеспособности клиента.
Подходящий вариант определяется судом с учетом обстоятельств конкретного дела, поэтому не стоит надеяться на аннулирование просроченного кредита по сроку давности. Скорее всего, уклониться от исполнения финансовых обязательств не удастся — иначе придется расплачиваться собственным имуществом.
