Как научить ребенка финансовой грамотности: советы для родителей детей разных возрастов

По мнению социологов, финансовая грамотность является неотъемлемой частью экономической культуры современного человека. Именно поэтому ее формированием у ребенка необходимо заниматься неразрывно с процессом воспитания, ориентируясь на особенности развития психики в разном возрасте.

Раннее детство (1–3 года)

До трех лет малыш преодолевает несколько важных стадий развития: учится ходить, говорить, мыслить. На самых ранних этапах познания окружающего мира ребенок начинает осознавать себя личностью.

Как учить финансовой грамотности:

• Знакомство с деньгами. При посещении магазинов ребенку нужно объяснять, что продукты и игрушки обмениваются на бумажные деньги и монеты, акцентировать его внимание на то, как происходят расчеты на кассе. Подобные вещи вызывают у маленького человека интерес, который можно подкрепить домашними играми в магазин.
• Основы счета. К 2,5-3 годам ребенок способен запоминать названия цифр и их очередность. В этом возрасте можно закреплять подобные знания совместной игрой с монетами: доставать их из кошелька или копилки, перекладывать, просить называть и расставлять в нужном порядке. Но важно, чтобы ребенок играл с монетами только под присмотром взрослых. Маленькие дети часто тянут мелкие предметы в рот, и могут проглотить их или подавиться ими.

Дошкольный возраст (3–7 лет)

По мере взросления малыш начинает делать многие вещи самостоятельно: сам ест, одевается, убирает свои игрушки. В этом возрасте формируется абстрактное мышление, осознание времени, рождается желание воплощать в жизнь пришедшие в голову идеи. Родителям стоит поддерживать любознательность ребенка и не отмахиваться от его вопросов, даже если они кажутся чересчур наивными.

Имеющийся у дошкольника жизненный опыт еще не позволяет ему во многих вопросах корректно воспринимать действительность. Например, малыш может думать, что денег становится больше, если разменять бумажную купюру или монету с большим номиналом на несколько мелких монет. Также в этом возрасте дети совершают свои первые осознанные ошибки или намеренно идут наперекор воле родителей, впервые сталкиваются с чувством вины и понятием ответственности. Появление таких реакций имеет важное значение и для формирования финансовой грамотности.

Как учить финансовой грамотности:

• Отвечать на вопросы. У ребенка могут возникать самые неожиданные вопросы, и родителям нужно быть готовым удовлетворять любопытство малыша. Взрослым может потребоваться объяснить, что такое деньги и откуда они берутся, как их зарабатывают и тратят, что нужно для того, чтобы стать богатым.
• Игра в магазин. В дошкольном возрасте можно продолжить играть с ребенком в магазин, используя для этого настоящие деньги. Так дошкольник быстрее освоит счет, запомнит внешний вид находящихся в обращении купюр и монет, сможет лучше осознать меру стоимости вещей.
• Поход за покупками. При совместном посещении магазина взрослый может заинтересовать ребенка сравнением стоимости товаров на ценниках и выбором продуктов в нужном ценовом диапазоне, понятным языком объяснить принцип действия скидочных акций, рассказать о том, чем запланированные траты отличаются от незапланированных. В дошкольном возрасте ребенок под присмотром родителей уже может расплачиваться за покупки на кассе выданными ему деньгами или банковской картой.
• Карманные деньги. По мнению психологов, с 6-7 лет ребенка уже можно приучать распоряжаться собственными деньгами. Родители могут выдавать малышу небольшую сумму при походе в магазин, чтобы он самостоятельно принимал решение, на что потратить имеющиеся у него средства. Также взрослые могут подарить ребенку копилку, чтобы он складывал полученную от покупок сдачу в копилку. Не лишним будет объяснить дошкольнику, что таким образом можно накопить деньги, например, на игрушку или сладости.

Некоторые исследования показывают, что правильное отношение к деньгам формируется у детей до 10-летнего возраста. Поэтому родителям важно наблюдать, как дошкольник распоряжается выделенными ему деньгами и при необходимости корректировать его поведение. При излишней расточительности имеет смысл рассказывать ребенку о планировании расходов и бережном отношении к деньгам, а при избыточном стремлении к накоплению объяснять, что деньги являются не самоцелью, а способом достижения поставленных задач.

Младший и средний школьный возраст (7–12 лет)

В школьном возрасте у ребенка появляются обязанности, расширяется круг общения, возникает необходимость в распоряжении небольшими суммами без присмотра взрослых. Школьник получает много новых знаний, развивает кругозор и эрудицию, увлекается новыми занятиями, способен самостоятельно выбирать кружки и секции.

Как учить финансовой грамотности:

• Выдавать больше карманных денег. Уже в раннем школьном возрасте ребенку можно регулярно давать деньги на карманные расходы. Причем это не должно быть поощрение за хорошие оценки или прилежное поведение — так у ребенка может сформироваться мнение, что выполнение привычных обязанностей обязательно должно вознаграждаться. Лучше регулярно выдавать школьнику небольшую сумму и объяснять ему, как планировать собственные расходы.
• Научить копить. Взрослые могут более детально рассказать школьнику о принципах сбережения средств и постановке целей по накоплению денег на желанную покупку. В 7-10 лет с помощью родителей ребенок уже может разрабатывать собственную стратегию накопления: зафиксировать необходимую для приобретения той или иной вещи сумму, посчитать деньги, которые взрослые регулярно выдают ему на карманные расходы, учесть привычные траты и понять, к какому сроку получится собрать средства на запланированную покупку.
• Рассказать, что такое долги. На примере конкретных ситуаций школьнику можно пояснить, как возникают задолженности я и чем они могут обернуться для человека. Ребенку нужно объяснить, почему без крайней необходимости не стоит просить деньги у одноклассников и как поступать, когда кто-то обращается с подобной просьбой к нему.
• Показать ответственное отношение к тратам. Общаясь со сверстниками, дети стремятся соответствовать окружению, у них появляются запросы на покупку игрушек и гаджетов, которые они видят у друзей и одноклассников. Родителям не стоит просто отказывать детям в покупке таких вещей, а нужно объяснять, что разные семьи располагают разными финансовыми возможностями, и далеко не всегда получается по первому желанию купить понравившуюся вещь. Полезно рассказать школьнику о том, из чего складывается семейный бюджет, об обязательных ежемесячных тратах и расходах на покупки первой необходимости и о том, как заблаговременно можно планировать приобретение дорогостоящих вещей, если они действительно необходимы.

Хорошим подспорьем для повышения уровня финансовой грамотности ребенка может стать предоставление ему дебетовой карты для безналичных расчетов в магазинах и кафе. Некоторые банки выпускают карточки для детей с 6 лет, привязывая платежный инструмент к карточному счету одного из родителей. В результате взрослый может контролировать расходы ребенка, а также устанавливать лимиты и вводить ограничения на проведение отдельных операций. Выпуск карточки может стать целым событием для школьника, но прежде чем передать «пластик» ребенку, следует очень подробно объяснить ему правила использования карты.

Подростковый возраст (12–15 лет)

В переходном возрасте дети хотят казаться старше своих лет, стремятся к независимости, желают почувствовать свободу. На этом этапе родителям требуется особая мудрость, чтобы, с одной стороны, продолжать контролировать подростков, а с другой — позволять им самостоятельно принимать те или иные решения.

Как учить финансовой грамотности:

• Выдавать деньги раз в месяц. В 12-15 лет подростки уже способны к долгосрочному планированию расходов, поэтому родители могут давать им более крупную сумму на месяц вперед. В этом возрасте школьнику нужно позволить распоряжаться деньгами без видимого контроля со стороны взрослых. При этом подросток должен понимать, что если он сразу израсходует полученную сумму, то останется без карманных денег до следующего месяца.
• Предложить учитывать доходы и расходы. Подростковый возраст — лучший возраст для освоения мобильных приложений для планирования бюджета. Родители могут объяснить ребенку преимущество подобных программ и постараться сформировать у него привычку регулярно фиксировать траты, чтобы потом была возможность анализировать их.
• Познакомить с банковскими услугами. В средней школе подросток уже может довольно неплохо разбираться в том, как устроены различные финансовые продукты: вклады, кредиты, страховки. Родители могут в игровой форме развивать эти знания школьника, а с 14 лет подросток уже имеет право на выпуск именной банковской карты с отдельным счетом. Для этого ему потребуется паспорт и письменное согласие одного из родителей.
• Рассказать о мошенниках. Взрослые должны своевременно донести до подростка информацию о защите денег от действий телефонных мошенников или аферистов в соцсетях. Подобные ситуации лучше разбирать на конкретных примерах из новостей или рассказов знакомых.

Старший подростковый возраст (16–18 лет)

За 2-3 года до совершеннолетия подростки уже фактически вступают во взрослую жизнь: заканчивают школу, поступают в вузы, задумываются о собственном заработке и возможности жить отдельно от родителей. В этом возрасте молодые люди нередко нуждаются в советах взрослых, но любые решения стремятся принимать самостоятельно.

Как учить финансовой грамотности:

• Помочь найти работу. В 16 лет подросток уже может официально устроиться на работу. Задача родителей — направить поиски в нужное русло, помочь ребенку подобрать такую подработку, которая не будет мешать учебе, посоветовать, на что обратить внимание при оформлении трудоустройства. В этом возрасте взрослые могут по-прежнему давать ребенку деньги на карманные расходы вне зависимости от размера его заработка.
• Делегировать финансовые полномочия. Родителям подростка имеет смысл переложить на него обязанность по ежемесячной оплате услуг ЖКХ и иных счетов из денег семейного бюджета, привлекать его к составлению налоговых деклараций и заявлений на налоговые вычеты и т.д. Так ребенок приучится к финансовой дисциплине, поймет важность обязательных платежей и будет лучше подготовлен к жизни отдельно от родителей.
• Открыть банковский счет. При наличии заработка подростку можно больше рассказывать о вкладах и накопительных счетах, дебетовых и кредитных картах. Ребенок может самостоятельно выбирать банк для обслуживания, сравнивая представленные на рынке условия.
• Рассказать об инвестициях. В 16-18 лет подростку может быть интересно узнать больше о таких финансовых инструментах, как акции и облигации. При наличии у родителей брокерского счета они могут предложить ребенку вместе выбирать ценные бумаги и следить за изменением их стоимости.