
При рассмотрении заявки на ипотеку банк может одобрить меньше запрашиваемой суммы. При этом полученных денег может не хватить на строительство частного дома. Расскажем, какие нюансы нужно учитывать при строительстве дома с использованием кредитных средств банка, а также ответим на вопрос, реально ли в таком случае взять вторую ипотеку.
Особенности строительства дома в ипотеку
У земельных участков есть вид разрешенного использования (ВРИ). Данный критерий показывает, какие строения можно на нем возводить. Следует учесть этот момент до покупки земли. Проверить сведения можно через Единый госреестр прав на недвижимость.
Строить жилые дома можно на землях со следующим ВРИ:
- индивидуальное жилое строительство (ИЖС);
- личное подсобное хозяйство (ЛПХ),
- садовые участки и земли КФХ (крестьянско-фермерское хозяйство).
После покупки участка необходимо сообщить в местную администрацию о намерении построить частный дом. Обычно ответ поступает в течение недели. Если он положительный, можно подать заявку на ипотеку.
Важно помнить об ограничениях. Как правило, разрешено возведение жилых домов с высотой до 20 метров с тремя этажами максимум. Для строительства дома площадью 500 м² не требуется разрешение. Если площадь больше, понадобится проектная документация и строительная экспертиза. После завершения строительства останется получить разрешение на ввод дома в эксплуатацию.
Также необходимо приступить к стройке в течение трех лет. В противном случае земля будет изъята из-за нецелевого назначения.
Ипотечные программы для возведения дома
Все больше россиян стремятся перебраться за город на постоянное место жительства. В связи с этим растет спрос на строительство частных домов. Поэтому банки разрабатывают льготные программы кредитования для этой цели, такие как ипотека с господдержкой, семейная ипотека, IT-ипотека, дальневосточная или арктическая ипотека.
Можно купить недостроенный или готовый дом от строительной компании, возвести строение самостоятельно или через специализированную фирму. Также допускается покупка участка для строительства дома.
Реально ли взять два ипотечных кредита на строительство дома
После получения ипотеки земля или дом находятся в залоге у банка до погашения задолженности в полном объеме. Соответственно, этот объект недвижимости не может выступать обеспечением по новому ипотечному кредиту.
Если одобренной суммы недостаточно, можно взять потребительский кредит. Для этого не требуется залог. Но важно, чтобы показатель долговой нагрузки (ПДН) не превышал 50% — то есть на погашение всех кредитов (с учетом того, который будет взят) должно уходить не более половины от ежемесячного дохода. В ином случае вероятность одобрения заявки на кредит будет невысокой
Можно ли взять один кредит на покупку земли, второй — на строительство дома
Теоретически это реально, однако на практике все гораздо сложнее. Потенциальный заемщик должен иметь высокий доход и быть готовым к выплате двух первоначальных взносов. Также важно иметь низкий ПДН. Лучше оформить один ипотечный кредит, а если уровень дохода недостаточный, можно привлечь созаемщика.
Могут ли два человека оформить два ипотечных кредита на строительство одного и того же дома
Банки не одобряют подобные сделки, так как недвижимость может быть залогом только по одной ипотеке. Но одобренная сумма будет выше в случае привлечения платежеспособного созаемщика.