С каждым годом мошенники разрабатывают все больше схем обмана граждан. Они научились ловко манипулировать чувствами, предлагая разбогатеть в короткие сроки или напротив, запугивая людей потерей денег. Стоит разобраться, какие виды финансового мошенничества сейчас наиболее распространены и как нужно действовать, чтобы не стать обманутым.
Мошенничество с картами банков
Чтобы злоумышленник мог воспользоваться чужой банковской картой, ему должны быть известны все данные, которые на ней содержатся: номер, имя держателя, срок действия, CVV или CVC. Для их получения мошенники могут пользоваться скиммерами — специальными устройствами, которые позволяют считывать данные платежного средства. Устанавливаются такие приборы на картоприемник банкомата.
Завладеть данными банковской карты жертвы злоумышленники могут и в общественных местах. К примеру, сотрудник ресторана сделает фото «пластика» с двух сторон, после чего воспользуется полученными данными для оплаты товаров в интернете.
Чтобы защитить себя, рекомендуется придерживаться следующих советов:
- Перед использованием банкомата (платежного терминала) нужно внимательно его осмотреть. Отдельного внимания заслуживают клавиатура и купюроприемник. Следует убедиться, что на них не закреплено никаких дополнительных устройств.
- Вводя ПИН-код, стоит дополнительно прикрывать цифры рукой, даже при наличии защитного козырька.
- Необходимо зайти в мобильное банковское приложение и в настройках карты сделать так, чтобы от определенной суммы оплата производилась только при вводе ПИН-кода или кода из СМС.
- Оплачивая покупки онлайн, никому не сообщать коды, которые приходят в СМС. Мошенники могут привести сотни доводов тому, что код необходим для подтверждения какой-либо операции — не нужно поддаваться ни на какие уговоры.
- Нужно всегда знать, где находится карточка. В случае ее потери следует незамедлительно заблокировать «пластик». Сделать это можно в банковском приложении, в личном кабинете на официальном сайте кредитно-финансовой организации или через службу клиентской поддержки.
Мошенничество в интернете
Используя специальные программы, злоумышленники могут менять отображение номера телефона, звонящего жертве. Они делают так, чтобы человек думал, будто ему звонят из банка.
Также якобы от имени кредитно-финансовой организации могут поступать СМС со ссылкой. Если по ней перейти, на смартфон будет загружена вредоносная программа, способная завладеть персональными данными пользователя.
Наиболее частая схема обмана выглядит следующим образом:
- Жертве звонит мошенник и представляется сотрудником банка, отвечающим за безопасность клиентов.
- Далее человеку сообщается, что его персональные данные попали в руки злоумышленников и необходимо срочно перевести все деньги на «безопасный счет».
- Услышав это, люди пугаются и соглашаются совершить перевод средств на счета мошенников.
Вариаций такого обмана может быть множество. Например, иногда звонящие представляются сотрудниками правоохранительных органов и пытаются убедить в том, что родственник человека нарушил какой-то закон — после этого предлагают «оплатить штраф» путем перевода денег на сторонний банковский счет.
Нередки и ситуации, при которых мошенники взламывают аккаунты в социальных сетях и делают рассылку с просьбой срочно занять небольшую сумму денег. Либо же говорят о том, что произошло какое-то несчастье и просят финансово помочь. Злоумышленники нередко хорошо разбираются в человеческой психологии, стараясь давить на жалость.
Есть несколько основных правил, которые рекомендуется соблюдать:
- Никогда не следует переходить по незнакомым ссылкам — как в письмах на электронную почту, так и в СМС.
- Если же ожидается, что вскоре должна поступить какая-либо ссылка от определенной организации, то нужно обязательно сверить адрес с ее официальным доменным именем.
- Не следует делиться своими логинами и паролями. Если на каком-то из сайтов возникли проблемы (например, не получается перейти в определенный раздел), то для решения проблемы описанные данные никому не понадобятся. Если они запрашиваются, то человек в 100% случаев имеет дело с мошенниками.
- Не стоит верить сообщениям о победах в розыгрышах и лотереях. Всю информацию всегда следует проверять в официальных источниках.
- Если поступил звонок, в котором некто говорит о том, что с близкими людьми случилась беда — всегда нужно постараться связаться с ними напрямую.
Вирусные программы
Хакеры активно используют всевозможные вирусные программы с целью получения доступа к личным данным пользователей. Их задача часто сводится к тому, чтобы получить информацию о вводимых символах — так они смогут получить пароли от социальных сетей и всевозможных учетных записей.
Настоятельно рекомендуется на всех ПК, смартфонах и планшетах иметь хорошую антивирусную программу. Не помешает также дополнительно выполнять проверку системы на наличие вредоносных программ. Причем делать это стоит на регулярной основе — хотя бы раз в месяц.
Помимо этого не следует пренебрегать регулярными обновлениями системы. Дело в том, что иногда злоумышленникам удается находить в них уязвимости, которыми потенциально можно воспользоваться для получения доступа к персональным данным пользователя. Владельцы ПО постоянно проверяют свою систему на наличие подобных «дыр» и стараются своевременно латать их.
Если требуется скачать какое-либо приложение, то рекомендуется делать это исключительно из официальных источников. Иначе есть риск, что в скачанной программе будет присутствовать вредоносный код.
Деятельность мошеннических организаций
Вероятно, каждый гражданин России слышал про такую мошенническую организацию, как МММ. Это финансовая пирамида, суть которой заключалась в выплате высоких процентов за счет новых вкладчиков. Получается, что каждый последующий участник пирамиды платил предыдущему. Разумеется, такая система не могла работать вечно. По итогу она закономерно сломалась и многие люди потеряли все вложенные деньги.
Подобные финансовые пирамиды создаются и сейчас. Разница лишь в том, что мошенники стали хитрее — свои организации они маскируют под некие инвестиционные проекты. Утверждают, будто вложенные средства обеспечиваются реальными активами. Разумеется, это не так.
Чтобы уберечь себя от вложений в финансовые пирамиды, прикрывающееся инвестиционными проектами, важно придерживаться следующих советов:
- Перед тем как вложить свои деньги в какую-либо организацию, следует обязательно убедиться, что она получила лицензию ЦБ России на ведение финансовой деятельности. Проверить компанию можно на сайте регулятора.
- Также не помешает проверить, присутствует ли финансовая организация в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС РФ.
- Всегда можно попросить представителей компании предоставить необходимый перечень договоров и документов, объясняющих, каким образом функционирует финансовая структура. Полученные данные пригодятся при консультациях с юристами.
- Нередко мошеннические организации ведут активную рекламную компанию — покупают обзоры у популярных блогеров и заказывают написание положительных отзывов на специализированных интернет-площадках. Никогда не следует ориентироваться только на них. Всегда необходимо самостоятельно изучить компанию, с которой планируется сотрудничество. Только так получится максимально снизить риск потери денег.
- Если организация предлагает огромный доход, например, 50% или даже 100% годовых, стоит насторожиться. Систематически получать подобный доход практически невозможно. Поэтому, очень вероятно, что здесь есть какой-то подвох.
Как действовать, если вы стали жертвой мошенничества
Если в какой-то момент стало понятно, что реквизиты счета были использованы третьими лицами для незаконного обогащения (кто-то украл с них деньги), то требуется без промедления выполнить следующие действия:
- Прежде всего, необходимо сразу обратиться в службу поддержки банка и заблокировать карту, чтобы предотвратить возможные незаконные списания в ближайшем будущем. Сделать это можно и в мобильном приложении кредитно-финансовой организации.
- Далее нужно подать специальное заявление, в котором будет зафиксирован факт несогласия с прошедшими финансовыми операциями. Банк проведет проверку в соответствии с внутренними правилами работы.
- После этого необходимо обратиться в полицию и заявить о хищении средств.
В некоторых случаях получается либо оспорить операцию, либо найти злоумышленников и вернуть свои деньги. Если же средства были вложены в некую финансовую компанию, которая прекратила свою работу или просто препятствует возврату денег, то алгоритм действий будет следующим:
- В первую очередь необходимо составить претензию и отправить ее заказным письмом с уведомлением на официальный адрес компании.
- Если финансовая организация игнорирует письмо, не выходит на связь или просто не собирается возвращать денежные средства, нужно собрать все документы и чеки об операциях, после чего обратиться в правоохранительные органы.
- Не помешает дополнительно найти и других жертв мошенников, чтобы иск против компании был коллективным. Так шансы решить проблему немного увеличатся.
Здесь стоит отдельно отметить, что если мошенническая организация была зарегистрирована не в России, то вероятность возврата денег крайне мала. Именно поэтому так важно ответственно подходить к выбору финансовых компаний, с которыми планируется сотрудничество.
