Преступники, которым удалось получить доступ к счетам граждан, пытаются обналичить средства при помощи подставных лиц, которые не всегда понимают, что их заставляют совершать незаконные действия. Чтобы не попасться на удочку злоумышленников, необходимо понимать, как устроена преступная схема и чем может обернуться участие в ней.
Кто такие дропы
Дропы или дропперы (от английского to drop ― «бросать») ― это люди, которые сознательно или по незнанию оказываются соучастниками мошеннической схемы по отмыванию или обналичиванию похищенных денег. Фактически это подставные лица, через чьи банковские счета прогоняются украденные средства для их последующей легализации. Так аферисты получают доход от преступной деятельности и защищают себя от обнаружения правоохранительными органами и финансовыми организациями.
Мошенники вынуждены привлекать большое число дропов, чтобы замести следы кражи и уйти от ответственности. Для этого используются сложные многоступенчатые схемы и длинные цепочки переводов. Аферисты находят людей, которые соглашаются оформить на свое имя одну или несколько банковских карт и совершать переводы или передать заказчику возможность управления платежными инструментами. Похищенные средства прогоняются через такие карты, а потом обналичиваются.
В зависимости от действий подставного лица дропы подразделяются на три вида:
- «Транзитники». Принимают переводы на свои счета и отправляют их дальше по указанным мошенниками реквизитам.
- «Заливщики». Получают наличные деньги от других дропов, кладут их на свою карту и отправляют на счета «транзитников».
- «Обнальщики». Снимают деньги с карты и передают наличные мошенникам.
Многие дропы не понимают, что их вовлекают в преступную схему и занимаются переводами или обналичиванием средств в полной уверенности, что они не нарушают закон. Как правило, для привлечения новых подельников мошенники используют два основных способа.
Поиск дропов через объявления о работе
Мошенники распространяют рекламу с информацией о найме людей без какого-либо опыта на высокооплачиваемую работу. Подобные объявления чаще всего появляются на небольших сайтах, в социальных сетях и телеграмм-каналах или распространяются в рассылках на email и в мессенджерах. К соискателям предъявляются минимальные требования — возраст не менее 18 лет и желание зарабатывать, при этом предлагается удаленная работа со свободным графиком и ежедневными выплатами.
Откликнувшимся на объявления соискателям обычно туманно объясняется, что их обязанности будут заключаться в управлении денежными переводами за определенный процент и предлагается заказать для этого в банках несколько карт или использовать уже имеющиеся карточные счета. Аферисты рассчитывают на привлечение людей, не обладающих достаточной финансовой грамотностью, чтобы понять, что их вовлекают в преступную схему.
В некоторых случаях мошенники не прикрываются приглашением на работу, а напрямую предлагают деньги за оформление банковских карт и предоставление их реквизитов. Более того, при получении согласия от человека аферисты могут предложить ему за дополнительные выплаты привлекать к схеме новых дропов из числа родственников и друзей.
Привлечение дропов посредством «ошибочного» перевода денег на карту
Схема заключается в имитации случайного денежного перевода на банковскую карту жертвы, после чего мошенники связываются с получателем средств и просят его вернуть деньги на другой счет. Обычно аферисты придерживаются легенды, что допустили ошибку при вводе реквизитов и просят срочно переслать сумму «правильному» получателю, а в благодарность за это предлагают человеку оставить часть средств себе. Если человек идет на поводу у мошенников, он невольно становится участником преступной схемы. В подобной ситуации получателю ошибочного перевода лучше связаться со службой поддержки банка.
Для осуществления действий по описанному плану мошенникам требуются сведения о картах и счетах потенциальных жертв, которые они могут заполучить в случае утечки баз данных или получить другими способами:
- Собеседование с работодателем. Якобы для приема на работу мошенники предлагают соискателю заполнить анкету с указанием реквизитов банковских счетов и карточек жертвы.
- Поддельные сайты и приложения. Киберпреступники создают ресурсы, внешне не отличающиеся от сайтов и приложений крупных банков или магазинов и на этапе регистрации пытаются выманить у ничего не подозревающего пользователя данные его карты.
- Социальная инженерия. Аферисты связываются с потенциальной жертвой и обманом вынуждают человека предоставить нужные им сведения. Злоумышленники могут представляться сотрудниками банков, правоохранительных органов, государственных ведомств, крупных компаний (мобильные операторы, благотворительные фонды, лотерейные компании и т.д.) и под разными предлогами пытаться выманить у человека его банковские реквизиты.
Кого вербуют в дропы чаще всего
Приемы мошенников чаще всего оказываются эффективными в отношении нескольких категорий людей:
- Безработные и малообеспеченные граждане. Люди, испытывающие нужду, нередко готовы откликаться на любые предложения о заработке, не особо задумываясь о последствиях. Такие люди часто становятся дропами, чтобы поправить пошатнувшееся финансовое положение.
- Должники. У людей с крупными долгами обычно оказывается сильна мотивация заработать любым способом. Кроме того, должники проще поддаются манипуляциям со стороны злоумышленников, которые могут напоминать им о возможности потерять имущество или оказаться в тюрьме, если быстро не рассчитаться с долгами.
- Иммигранты. Недавно прибывшие в Россию иностранцы могут искать любую работу и плохо ориентироваться в действующем законодательстве, из-за чего соглашаются стать дропами в погоне за легкими деньгами.
- Молодые люди. Вчерашние школьники или студенты без опыта работы нередко перебирают вакансии в объявлениях о поиске неквалифицированных работников и натыкаются на предложения мошенников. Кроме того, молодые люди чаще оказываются финансово безграмотными и сильнее доверяют посторонним, что делает их легкой добычей для аферистов.
- Пенсионеры. Пожилые люди плохо разбираются в современных технологиях и легче поддаются обману. В особой группе риска находятся одинокие пенсионеры, которым не с кем посоветоваться при получении инструкций от мошенников, которые представляются менеджерами банка, сотрудниками пенсионного фонда, полицейскими и т.д.
Почему опасно работать дропом
Банковские переводы сами по себе не являются чем-то незаконным, но только до тех пор, пока для осуществления операций используются полученные легальным путем деньги. Люди, которые сознательно становятся дропами, ошибочно полагают, что не нарушают закон, поскольку сами никого не обманывают. Однако фактически они становятся подельниками аферистов и могут быть признаны соучастниками преступления как минимум по двум статьям Уголовного кодекса РФ:
- Статья 159. Мошенничество.
- Статья 174. Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенного другими лицами преступным путем.
В случае признания человека виновным его могут обязать выплатить штраф, отправить на принудительные работы или даже посадить в тюрьму на срок вплоть до 7 лет.
Как обезопасить себя
Существует несколько правил, следование которым позволяет человеку отгородиться от действий мошенников и защитить себя от вовлечения в преступную схему по легализации похищенных средств:
- Осторожность при выборе работы. Обещания легкого заработка при отсутствии требований к наличию специальных знаний и умений должны насторожить соискателя на вакантное место. Если при устройстве на работу работодатель пытается получить от человека реквизиты его банковских счетов или заявляет, что ему понадобится оформить одну или несколько карт, рекомендуется сразу прекращать общение.
- Использование официальных ресурсов банков. Пользователю не стоит переходить на сайты банков или загружать приложения финансовых организаций по ссылкам из ненадежных источников.
- Проведение оплаты в интернете только на проверенных сайтах. Перед каждым вводом реквизитов банковской карты для оплаты товаров и услуг в интернете пользователю необходимо убедиться, что он находится на настоящем сайте онлайн-магазина. Лучше завести для таких покупок отдельную карту.
- Отказ от денежных переводов посторонним людям. При получении на карту денег, зачисленных якобы по ошибке, не рекомендуется сразу возвращать средства на реквизиты, указанные отправителем. Следует обратиться в службу поддержки своего банка и посоветовать человеку, сделавшему случайный перевод, сделать то же самое.
- Защита данных собственных карт и банковских счетов. Клиенту банка ни при каких условиях не следует сообщать незнакомцам реквизиты своих карточек, а тем более ― CVC-коды и пароли от аккаунтов в онлайн-банках и мобильных приложениях.
- Настройка двухфакторной аутентификация для входа в учетные записи. Каждому пользователю онлайн-банка и мобильных приложений финансовых организаций рекомендуется использовать СМС-подтверждение для входа в систему и регулярно менять пароли.
