Микрофинансовые организации достаточно давно работают в России, однако среди людей до сих пор бытуют мифы о МФК и МКК, которые заставляют с опаской относиться к их услугам. Рассмотрит, в какие заблуждения не стоит верить действующим и потенциальным заемщикам МФО
Миф №1. МФО начисляют сложные проценты, которые загоняют людей в долговую яму
Деятельность МФО регулируется законами, за исполнением которых следит Банк России. Легальные микрофинансовые организации вносятся в специальный реестр, доступ к которому открыт для любого пользователя на официальном сайте ЦБ.
Максимальный размер процентной ставки по микрозаймам в МФО ограничен и не может составлять более 0,8% в день, а общая величина переплаты с учетом любых штрафов и пеней не должна превышать размер первоначального займа в 1,3 раза.
Также Центробанк обязывает микрофинансовые организации предоставлять клиентам полную и понятную информацию о своих финансовых продуктах. Любые попытки ввести заемщика в заблуждение жестко пресекаются регулятором. За нарушение правил недобросовестным компаниям грозят крупные штрафы и даже исключение из реестра МФО. По этой причине легальные МФК и МКК соблюдают требования закона и дорожат своей репутацией.
Миф №2. МФО специально мешают платить вовремя, чтобы потом требовать гигантские проценты
Честные микрофинансовые организации заинтересованы в своевременном погашении займа клиентом. Кредиторам гораздо выгоднее получить установленный процент от пользования заемными средствами, нежели вести с заемщиком тяжбу, направленную на получение штрафов и пеней. МФО формируют базы благонадежных клиентов и охотно выдают им повторные займы, увеличивая собственную прибыль. Поэтому легальные организации для удобства заемщиков стремятся предусмотреть большое количество способов погашения микрокредита и следят за качеством работы службы поддержки.
Мифы о создании искусственных препятствий на этапе погашения долга возникают из-за деятельности мошеннических компаний, которые таким образом пытаются получить сверхприбыль. Они предлагают клиентам ограниченный набор способов погашения, вводят большие комиссии за проведение платежей и не оказывают консультаций по телефону или в онлайн-чате. Потенциальным заемщикам следует избегать оформления займов в таких МФО.
Миф №3. МФО раздают деньги всем подряд и могут забыть про должника, особенно если он сменит номер телефона
Микрофинансовые организации действительно предъявляют лояльные требования к заемщикам по сравнению с банками. Тем не менее надежные МФК и МКК обязательно проводят проверку потенциальных клиентов на этапе рассмотрения заявки и оценивают их платежеспособность. При этом клиенту не приходится собирать много справок. В случае, если личность заявителя вызывает сомнения, компания может уменьшить размер одобренного займа или отказать человеку в выдаче денег.
Истории о том, что заемщик при желании может отказаться от выплаты микрозайма, распространяют недобросовестные компании и частные юристы, которые за плату обещают освободить человека от долгов. Обычно их деятельность не имеет ничего общего с законом, а следование их советам может привести к неприятным последствиям. Погашение долга на условиях, прописанных в договоре, считается обязанностью заемщика, и списать микрозайм не удастся ни при смене номера телефона, ни при смене места жительства. Зато в отношении такого заемщика может быть возбуждено исполнительное производство, а его кредитная история будет надолго испорчена.
Миф №4. При заполнении заявки можно указать ошибочные сведения о себе, чтобы впоследствии не возвращать долг
На заемщика возлагается ответственность за предоставление достоверных сведений о себе. Намеренное введение кредитора в заблуждение может расцениваться как мошеннические действия. Кроме того, в большинстве случаев заявки на микрозайм обрабатываются в автоматическом режиме и при обнаружении ошибок или опечаток велика вероятность, что заявителю будет отказано в выдаче займа. Поэтому человек, который невнимательно заполняет анкету или специально указывает не соответствующие действительности данные, просто рискует не получить деньги в долг в МФО.
Миф 5. МФО очень боятся юристов и силовиков и не рискуют взыскивать с них долги
Часть информации в заявке на займ не требует документального подтверждения, обычно к такому роду сведений относится и место работы заемщика. В интернете распространено заблуждение, что если указать в анкете «нужную» профессию, то повышаются шансы на одобрение запроса, а в случае возникновения просрочки микрофинансовая организация отказывается от претензий к такому клиенту.
В перечень «правильных» профессий включены полицейские, сотрудники прокуратуры и судов. На деле это не только не дает никаких преимуществ потенциальному заемщику, но и ставит его в рискованную ситуацию. Если МФО решит проверить достоверность сведений о месте работы и обнаружит обман, это станет поводом для отказа в выдаче займа.
Миф 6. Обратившись в МФО, можно узнать о кредитной истории родственника и запретить выдавать ему займы
Кредитная история содержит персональную информацию и конфиденциальные сведения о его финансовых операциях. Заказать справку из бюро кредитных историй может только сам заемщик или компания, которой он предоставил на это официальное разрешение. Родственники дееспособного гражданина Российской Федерации не имеют возможности без его ведома ознакомиться с его кредитной историей. Точно так же третьи лица по закону не могут препятствовать совершеннолетнему человеку самостоятельно распоряжаться принадлежащими ему средствами и запрещать брать деньги в долг.
