Передаются ли долги по наследству

Основные правила наследования закреплены в Гражданском кодексе РФ. В нем, в частности, говорится, что имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, при этом наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости полученного имущества. Проще говоря, наряду с материальными ценностями (имуществом или деньгами) наследник берет на себя обязательства по погашению долгов умершего, из-за чего в некоторых ситуациях человеку целесообразнее отказаться от вступления в право наследования.

Какие долги передаются по наследству

Принимая наследство, человек берет на себя следующие невыполненные долговые обязательства покойного:

• незакрытые банковские кредиты и займы в МФО;
• налоговые задолженности;
• долги перед физическими лицами, подтвержденные распиской или договором займа;
• долги по коммунальным платежам;
• проценты, штрафы и пени, начисленные на задолженности к моменту смерти наследодателя.

Переходящие по наследству долги должны быть погашены в полном объеме, однако общий размер таких требований не может превышать величину самого наследства. Например, если человек получил в наследство квартиру стоимостью 5 млн рублей и долги в размере 6 млн рублей, ему придется выполнять долговые обязательства только в пределах 5 млн рублей. При наличии нескольких наследников все они отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Однако не все долги умершего автоматически ложатся на наследника. В ГК РФ говорится, что права и обязанности, «неразрывно связанные с личностью наследодателя», не входят в состав наследства. Под данное определение попадают:

• алименты;
• возмещение ущерба за причиненный вред здоровью или имуществу другого человека;
• неустойки по договорам, если они не связаны с кредитованием;
• долги перед физическими лицами, которые не подкреплены расписками или иными документами.

Как узнать, были ли у наследодателя долги

Окончательное решение о вступлении в права наследования не стоит принимать, ориентируясь лишь на представление об оставшемся после умершего имуществе. Потенциальному наследнику следует навести справки о задолженностях покойного. Сделать это можно через нотариуса, подав заявление на открытие наследственного дела. В этом случае именно нотариус направит официальный запрос в Центральный каталог кредитных историй, ФССП и другие органы власти, чтобы собрать информацию о долгах наследодателя и передаст полученные сведения заявителю.

Какие есть особенности наследования долгов

В зависимости тех или иных обстоятельств может происходить перераспределение долговых обязательств в рамках наследования имущества умершего. В частности, можно выделить следующие ситуации:

Несколько наследников. Долги распределяются между всеми наследниками и должны быть погашены ими соразмерно полученным при наследовании долям.

Например, супруга и сын умершего вступают в наследство и каждый из них получает в собственность ½ часть квартиры. В этом случае они должны поровну разделить и оставшиеся после умершего долговые обязательства.

Несовершеннолетний наследник. По закону наследство может быть оформлено на ребенка. В такой ситуации обязательства по выплате задолженностей наследодателя обязаны взять на себя родители, попечители или опекуны несовершеннолетнего.

Наличие поручителя. Поручительство перед кредиторами автоматически не прекращается в случае смерти заемщика. Данное обязательство имеет определенный срок. По умолчанию он заканчивается через 12 месяцев со дня установленного срока погашения кредита или прописывается в кредитном договоре отдельным пунктом. В зависимости от конкретной ситуации возможно несколько вариантов развития событий.

Например, заемщик взял кредит в банке до сентября 2023 года и привлек поручителя, обязательства которого в соответствии с договором также истекают в сентябре 2023 года. Клиент самостоятельно исправно вносил платежи, но в августе 2023 года неожиданно умер. Оставшийся последний платеж оказался просроченным, однако банк узнал о смерти заемщика только в октябре. Тогда срок действия поручительства закончился, и поручитель не должен выплачивать долги.

В ситуации, когда срок поручительства не прописан в договоре, обязанность поручителя по погашению долга умершего истекает только через 1 год со дня установленного срока погашения кредита. При этом при отсутствии в договоре положения о том, что поручитель согласен отвечать за нового заемщика, выплата задолженности по кредиту ложится на человека, вступившего в права наследования.

Таким образом, кредитор может обязать поручителя закрывать кредит, оставшийся после умершего человека, но после вступления в наследство родственников покойного эта обязанность должна быть перенесена на наследников. Более того, поручитель в судебном порядке может потребовать у наследников возмещения убытков, понесенных в результате погашения кредита за умершего должника.

Можно ли не платить долги по наследству

Законно избежать уплаты долгов, переходящих по наследству, можно в нескольких случаях.

При отказе от наследства. Обязательства по выплате долга умершего родственника ложатся на другого человека только в ситуации, когда он вступает в наследство. Официально отказавшись от права наследования, потенциальный наследник освобождается и от необходимости погашения долгов наследодателя. Сделать это нужно через нотариуса, если до этого гражданин подавал заявление на открытие наследственного дела. Если же потенциальный заемщик изначально не заявлял такого права, то можно не предпринимать никаких действий. Тогда право наследования будет автоматически утрачено через 6 месяцев со дня смерти наследодателя.

При наличии страховки у умершего заемщика. Долговые обязательства умершего человека перед кредиторами будут закрыты страховой компанией, если в период действия кредитного договора была застрахована жизнь заемщика. При этом страховщик может отказаться от погашения кредита в зависимости от обстоятельств смерти. Обычно причины, по которым это происходит, перечислены в договоре страхования:

• суицид;
• смерть при военных действиях;
• смерть по причине хронической болезни, о которой заемщик не сообщил страховщику;
• смерть по неустановленной причине;
• гибель при занятии экстремальным видом спорта;
• смерть в тюрьме.

Для оформления выплаты по страховке потенциальный наследник должен обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию и предоставить свидетельство о смерти заемщика. Сделать это нужно в течение 6 месяцев с момента смерти человека.

Если у потенциального наследника нет информации о страховке и он не может найти страховой полис, для выяснения обстоятельств рекомендуется подать запрос кредитору. В этом случае в банк нужно будет предоставить свидетельство о смерти клиента и документы, подтверждающие родство с ним. Например, свидетельство о рождении или свидетельство о заключении брака.

Могут ли расти долги после смерти должника

Увеличение задолженности по обязательствам умершего человека возможно за счет начисления процентов по кредиту, при этом любые неустойки (штрафы и пени) перестают начисляться со дня смерти заемщика. Чтобы избежать роста задолженности, потенциальному наследнику необходимо уведомить кредиторов о смерти клиента и попросить пересчитать неустойку. Также вступающий в наследство гражданин может сразу после смерти родственника взять на себя погашение его кредита или обсудить с кредитором возможность на время приостановить начисление процентов. Некоторые финансовые организации идут навстречу таким заявителям, чтобы снизить риски невозврата кредита.