По каким критериям МФО оценивают заемщиков

Микрокредиты пользуются спросом среди россиян и с каждым годом востребованность этого финансового продукта только растет. Сфера стремительно развивается и приобретает цивилизованные очертания, условия пользования заемными деньгами становятся более приемлемыми, а удобство их получения поднимается на новый уровень.

Сейчас для оформления заявки на микрозайм не нужно собирать многочисленные справки и выписки, искать ближайший офис микрофинансовой организации и стоять в очередях. Подать документы и получить одобрение можно в интернете на официальном сайте МФО. А после дистанционного заключения договора деньги сразу поступят на банковскую карту или в электронный кошелек.

Заемщику необходимо знать, что у компаний, выдающих микрокредиты, существуют внутренние правила относительно возраста, трудового стажа, наличия работы у потенциального клиента и т.д. В каких-то МКК и МФК не обслуживают граждан, не достигших 21 года, где-то введены ограничения по предельному возрасту 65-70 лет. Могут попросить подтвердить платежеспособность или продемонстрировать справку о трудоустройстве. Такие требования встречаются редко, но на них надо обращать внимание.

Условия кредитования зависят от клиентской политики МФО, но закон ограничивает компании по максимальным процентным ставкам, возможному уровню переплаты и другим параметрам. К примеру, экспресс-кредиты оформляются под 1% в день, а договор вступает в силу только после выдачи денег клиенту. Но перед этим необходимо, чтобы кредит одобрили, и здесь у людей возникают главные сомнения — а что, если откажут? Чтобы этого не случилось, нужно разобраться в том, как происходит проверка будущего клиента, и на что обращают внимание МФО при одобрении заявки на выдачу займа.

Основные критерии, по которым кредиторы проверяют заявителя

Самой важной для потенциального заемщика становится первая проверка в МФО. Если она пройдена, и микрокредит выдан, дальше у клиента не возникнет проблем с получением денег в той же организации при условии, что он соблюдает условия погашения долга.

При заполнении заявки на сайте МФО анкеты проходят автоматическую проверку специальной скоринговой программой, которая начисляет определенное количество баллов за каждое заполненное поле. Так системой оцениваются риски невозврата средств и определяется своеобразный рейтинг клиента. Чем значительнее окажется результат, тем выше вероятность одобрения кредита. Программа автоматически верифицирует пользователя и выдает решение по оставленной заявке. Процедура занимает от 5 до 15 минут.

Скоринговая программа учитывает несколько факторов:

Кредитная история. Оценивается общая долговая нагрузка соискателя на текущий момент. Если человек задолжал банкам и другим финансовым организациям крупные суммы, это может привести к отказу в кредитовании. Если долгов нет или их размер незначительный, но человек нарушал сроки погашения, это не станет стоп-фактором для оформления займа.

Большой долг по налогам. В информационных базах государственных ведомств содержится информация о невыплаченных налогах, долгам по алиментам и т.д. Такие финансовые претензии могут приводить к аресту счетов и имущества граждан, и это расценивается как неблагоприятный фактор. Впрочем, некоторые МФО кредитуют своих клиентов и в таких ситуациях, но делают это на особых условиях: повышают процент, уменьшают сумму займа, выдают деньги на совсем короткий срок.

Социодемографический портрет. Анкетные данные позволяют скоринговой программе автоматически составить портрет клиента. Если это молодой человек или девушка старше 25 лет с хорошей работой и собственным жильем, МФО не откажет в кредите и увеличит лимит. Оценивается уровень образования, семейное положение, наличие детей и другие факторы. Иногда эта информация проверяется по профилю человека в социальных сетях.

Требования к соискателю при заполнении формы:

• Корректное заполнение всех полей, отсутствие ошибок и опечаток в персональных данных. Основная информация сверяется с копией паспорта, которую необходимо прикрепить к заявке.
• Предоставление действующего номера телефона. Необходимо, чтобы договор с мобильным оператором был оформлен на имя заявителя.
• Наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации на территории страны.
• Отсутствие информации о человеке в базах данных участников террористических организаций, запрещенных на территории России.
• Наличие банковской карты или электронного кошелька, оформленных на заявителя. Это требование можно опустить, если человек выразит желание получить микрозайм наличными.

МФО может воспользоваться разными способами проверки представленных данных. Компания вправе списать небольшую сумму (обычно 1 рубль) со счета мобильного телефона или банковской карты, чтобы удостовериться в правильности указанных реквизитов. Списанные деньги позднее возвращаются на счет.

Как получить одобрение займа

Для того чтобы повысить шансы на получение экспресс-кредита онлайн, нужно следовать простым правилам:

• Внимательно отнестись к заполнению заявки. Перепроверить паспортные данные и сведения в других полях анкеты перед отправкой формы на рассмотрение.
• Честно указывать информацию о себе, не пытаться обмануть МКК или МФК.
• Удостовериться в отсутствии долгов в других МФО и банках, неуплаченных налогов, алиментов и т.д.

Люди, которые не скрывают информацию о себе, не относятся к злостным неплательщикам и открыты к возможным проверкам со стороны МФО, чаще всего получают одобрение на пользование микрокредитом.