Компании, которые занимаются кредитованием населения без разрешительных документов, называют серыми или черными кредиторами. Они осуществляют свою деятельность вне правового поля, поэтому могут выдавать деньги под необоснованно высокий процент, умышленно вгонять клиентов в долги и незаконными методами возвращать деньги или отбирать имущество у заемщиков.
Незаконные кредиторы часто выдают кредиты без отказа и обещают клиентам выгодные условия, чем и завлекают людей, при этом намеренно вводят заемщиков в заблуждение или занимаются прямым подлогом при подписании договоров. Получение нелегального кредита может обернуться для заемщика не решением имеющихся финансовых проблем, а существенными потерями.
Кто выдает нелегальные кредиты и займы
Нередко оформить нелегальный кредит предлагают частные лица или компании, которые располагают свободными средствами, но никак не регистрируют собственную деятельность. Они могут работать под вывеской микрофинансовых или социальных организаций, центров финансовой поддержки населения, но их услуги не будут подпадать под надзор регулятора — ЦБ РФ.
Среди нелегальных кредиторов также можно наткнуться на компании, которые ранее официально выдавали микрозаймы, но по той или иной причине были удалены из реестра ЦБ РФ. Теневые МФК и МКК обычно пользуются просроченными документами и предлагают заемщикам быстро получить деньги в долг онлайн.
Для проверки легальности работы банка, МФО, КПК или ломбарда потенциальному заемщику необходимо свериться с информацией на официальном сайте Центробанка. На нем размещены актуальные списки организаций, которые имеют право выдавать кредиты и займы.
Почему люди обращаются к нелегальным кредиторам
Есть разные причины, по которым люди идут за получением денег в долг к черным кредиторам:
По незнанию. Человек просит займ в ближайшей к дому микрофинансовой организации или находит кредитора в интернете и подает заявку, не подозревая, что компания не внесена в реестр ЦБ РФ.
Заемщику срочно нужны деньги. В жизни каждого человека случаются ситуации, когда нужно срочно найти некую сумму, чтобы решить возникшую проблему. В подобном положении некоторые люди сознательно обращаются к нелегальным кредиторам, поскольку те предлагают быстро подписать договор и сразу выдают заемные средства. Заемщик полагает, что кредитор не сможет его обмануть, если внимательно читать договор и вовремя вернуть деньги.
Заемщик получает отказы у легальных кредиторов. Плохая кредитная история заемщика не позволяет ему рассчитывать на получение денег у легальных кредиторов — в банках или микрофинансовых организациях. В безвыходной ситуации, когда требуются средства, такой человек вынужден обращаться к черным кредиторам.
Как нелегальные кредиторы нарушают закон
Обращение к нелегальным кредиторам за деньгами может обернуться для заемщика целой чередой проблем. В погоне за прибылью такие компании используют различные схемы заработка на клиентах:
Оформление кредита под недопустимо высокий процент
Предельная ставка по кредитам и займам в России составляет 0,8% в день, и за выполнением кредиторами этого требования строго следит ЦБ РФ. Однако черные кредиторы уклоняются от надзора со стороны регулятора и могут устанавливать любой процент.
Навязывание дополнительных услуг, скрытых комиссий
В договорах, которые предлагают подписать черные кредиторы, могут содержаться положения об удержании части кредита в счет оплаты дополнительных услуг, о списании крупных комиссий при получении денег или погашении долга, о начислении крупных штрафов за просрочки и т.д. Все это позволяет незаконным кредиторам зарабатывать на клиенте, нередко загоняя его в долговую яму.
Незаконное использование персональных данных
Черные кредиторы могут использовать в мошеннических схемах паспортные данные и другие персональные сведения заемщика или продавать эту информацию третьим лицам. В лучшем случае человек столкнется со спам-рассылками, в худшем — на его имя без его ведома могут оформить кредит.
Криминальные способы возврата долга
Нелегальные кредиторы обычно не церемонятся с должниками, применяя к ним незаконные методы психологического давления или даже физическое воздействие. При этом в российских законах четко прописаны правила взаимодействия с неплательщиками.
Завладение имуществом должника
Среди компаний, которые нелегально работают на рынке кредитования, распространены различные схемы отъема имущества заемщика. Недобросовестный кредитор будет делать все возможное для того, чтобы клиент нарушил договор и лишился залога, например, квартиры или машины.
Чем опасны нелегальные кредиторы
Черные кредиторы намеренно нарушают закон, поэтому при обращении к ним обычный человек рискует оказаться обманутым. В отличие от легальных банков и МФО они не подчиняются предписаниям Центробанка и могут навязывать клиентам самые невероятные требования и условия.
Легальный кредитор:
- Официально регистрирует деятельность на финансовом рынке, находится под надзором ЦБ РФ.
- Устанавливает прозрачные требования предоставления кредита или займа.
- Выносит на главную страницу договора информацию о полной стоимости кредита, значимые индивидуальные условия.
- Назначает процентную ставку в пределах установленного законом значения.
- Цивилизованно решает споры с заемщиками в суде.
Нелегальный кредитор:
- Избегает официальной регистрации, не подчиняется требованиям ЦБ РФ.
- Обещает моментальное предоставление денег в долг без отказа.
- Использует в договоре размытые формулировки, прописывает нечестные условия мелким шрифтом в сносках и примечаниях.
- Может устанавливать процентную ставку выше максимального значения.
- Использует незаконные способы взыскания долга.
Таким образом, нелегальные кредиторы действительно представляют серьезную угрозу для заемщиков. Завышенные процентные ставки, скрытые комиссии, агрессивные методы взыскания задолженности и возможные мошеннические схемы могут привести к финансовым и юридическим проблемам.
